助力银行普惠金融业务

2020-11-09 00:09

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致诚阿福荣获“2018互联网+银行数字化风控创新大会”风控创新企业大奖

近十年,大数据、人工智能、云计算、区块链等科技的高速发展带给金融无限创新的可能,众多银行也都纷纷尝试互联网金融模式并服务于普惠金融客户。但是,普惠金融客群与银行传统客群的属性有不小的差异,银行并无此类客群的相关数据积累,在建模及分析上有一定难度,对此类客群的风险特征也没有对传统客户那样的敏锐度。同时,普惠金融客户的风险管理方法与传统银行审核流程不同,此类群客户在非央行征信报告的数据源运用上会比较多,因此在数据项不同的情况下,如何快速进行转换是比较大的挑战。另外,线上模式面对巨大申请量时遇到挑战,新涌入的白户征信资质难辨,不面见带来的欺诈隐患诸多,网上服务为提升用户体验也给审批时效也带来新的挑战。

3月16日,2018互联网+银行数字化风控创新大会上,近百家全国各地银行高管齐聚上海,深入探讨如何运用前沿金融科技的风控手段促进银行自身业务发展。致诚阿福技术发展(北京)有限公司总经理赵卉作为嘉宾分享了致诚阿福智能化风控解决方案及成功的银行合作案例,并荣获大会“2018华鹰奖最佳风控创新企业”大奖。

致诚阿福为了更加专注人工智能风险管理服务及全面性风险解决方案的发展需要,日前已从北京宜信致诚信用管理有限公司业务中分离,成立致诚阿福技术发展(北京)有限公司进行独立运营。

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赵卉表示:“致诚阿福多年来致力于发展智能化风险管理服务,基于自身多年风控经验,以及大数据、人工智能、评分建模等金融科技能力,为银行的普惠金融业务提供精准获客、覆盖全周期的信贷业务解决方案以及风险管理咨询三大类服务。”

“通过自身强大的评分建模,实际业务校验提炼的多维度规则集,以及大数据垂直搜索技术、全数据机器学习引擎、金融大数据知识图谱等众多优势功能和技术,阿福可以帮助银行构筑符合自身业务特色的智能风控系统。”赵卉介绍说。

“单一能力不能有效提供全面的解决方案,只有将数据、科技和风控经验三者融为一体全面输出才更有力、更行之有效。”赵卉说。依托宜信12年全量强金融属性数据、强大风控经验、致诚阿福近千家机构服务合作经验以及金融科技创新和实践,致诚阿福不断发掘机器学习、知识图谱、语义分析等大数据及人工智能技术与实际风控相结合。阿福将自身智能风险管理能力输出,为银行客户提供(一)精准获客服务;(二)金融产品设计、联合建模、基于评分订制业务规则、信贷业务流程优化设计、反欺诈业务咨询等为主的风险管理咨询服务;(三)智能风控工具为主的全周期信贷业务解决方案服务。

针对银行当前若干痛点,致诚阿福通过自身数据挖掘分析、金融科技能力以及多年普惠金融风控经验等三方面能力三位一体全面输出,助力银行普惠金融业务,让银行能够面对巨大的市场空间和极其激烈的竞争,高效精准获客并实现智能化风控。

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除了为银行提供定制化风控服务以外,阿福目前已拥有十余项创新性的成熟智能风控模块,覆盖了信贷业务全流程,结合定制化配置能更有针对性地帮助银行解决风控痛点。比如在贷前,针对互金征信数据缺失方面,“信用评估”模块以借贷数据为基础,形成对借款人信用风险预估的量化建议,有效识别多头负债和违约风险;面对高发的、有组织的欺诈风险,阿福的“欺诈甄别”以高质量风险名单、社交网络数据等多维度数据为基础提供查询,并通过知识图谱、欺诈模型等形成欺诈风险量化预估建议,有效识别欺诈风险;在助力信审效率大幅提升上,基于大数据技术的“深度搜索引擎”预先对全网多个搜索引擎的信息进行自动调阅,并根据风险等级及业务相关性进行去重、筛选、排序,优先展示对信审更具参考价值的信息,而其预置的反欺诈交叉验证规则将很多隐藏的风险同步披露出来。针对地址类更对周边地理位置进行了深度解析、以及3d实景地图的展示功能,更方便信审快速定位问题,发现风险。整个审核界面一页展示,为信审操作提供了极大的便利性。在贷中方面,面对还款资质恶化情况,“贷中预警”能够通过数据整合和规则预置,自动推送多维度预警信息,帮助银行及时掌握信息。